آیین | عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه معتقد است مشتری عادی از هر نماینده عادی نیازش را می‌تواند برآورده کند، اما اگر نیاز بیمه‌ای یک مشتری پیچیده‌تر باشد باید به نماینده‌ای مراجعه کند که به لحاظ رتبه‌بندی در سطح بالاتری از لحاظ دانش و توانایی در ارائه خدمات قرار دارد، بنابراین از بعد حقوق مصرف کننده این رتبه بندی مورد نیاز است.
محمد عاملی عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه در تحلیل رتبه بندی نمایندگان شرکت‌های بیمه به خبرنگار سایت تحلیلی-خبری «آیین» گفت: درحال حاضر انجام رتبه بندی شبکه فروش صنعت بیمه جزو الزامات کاری این صنعت است چراکه در سال‌های اخیر تعداد زیادی از نمایندگان جذب شدند که رویکرد شرکت‌های بیمه در زمان جذب آنها، یک رویکرد کمی بود.
وی توضیح داد: تمایل شرکت‌های بیمه صرفا بزرگ کردن شبکه فروش بود، اما مساله اصلی این است که وظیفه‌ای که به آنها محول شده مثل ارائه خدمات بیمه‌ای و کمک به جبران خسارت از طرف شرکت بیمه، کار ساده و عادی نیست، بلکه فرآیند حقوقی پیچیده‌ای دارد.
این فعال صنعت بیمه تصریح کرد: ارائه خدمات به این صورت نیست که فقط نماینده ارائه کننده قیمت باشد و هر حق بیمه‌ای که ارائه می‌کند در بین آن مباحثی مثل ارائه خدمات، سرویس‌های سود و دوره قرارداد بیمه نیز در آن لحاظ شده باشد از این رو عملکرد یک نماینده چه به لحاظ حرفه‌ای و چه فعالیت‌های مالی نشان می‌دهد که این عملکرد از طرف مشتری قابل اتکا خواهد بود یا خیر.
دلایل گلایه از صنعت بیمه
عاملی با اشاره به اینکه شرایط صنعت بیمه به این شکل است که مشتری در بازار با قیمت‌های مختلف روبرو می‌شود اما در زمان ارائه خدمات، تکلیف وی روشن نیست، گفت: اینکه از صنعت بیمه این گلایه وجود دارد که خدمات خوبی در زمان خسارت ارائه نمی‌دهد به این دلیل است که مشاور در زمان فروش توجهی تناسب توانایی‌های شرکتی که خدمات آن را می‌فروشد با نیاز مشتری ندارد و از طرف دیگر به لحاظ پیشتیبانی فنی و اطلاعاتی که به مشتری می‌دهد نیز اهمیت نمی‌دهد که آیا نیاز و نگرانی بیمه‌ای او را پوشش می‌دهد یا خیر؟
عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه اضافه کرد: به لحاظ نوع فعالیتی که نمایندگان دارند نمی‌توان انتظار داشت که آنها از حوزه فروش مطلق به سادگی خارج شوند، چرا که فعالیت نمایندگی بحث درآمد وی را پوشش می‌دهد و تمام تلاشش برای فروش بیشتر است.
ملاک‌های رتبه بندی
وی با تاکید بر اینکه وظیفه انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه این است که نمایندگی را از نظر دیدگاه فنی و عملیاتی رتبه‌بندی کنند تا برای مشتری مشخص شود در زمان انتخاب، اولویت را برای مراجعه به چه کسی قرار دهد، اظهار داشت: از این رو مشتری عادی از هر نماینده عادی نیازش را می‌تواند برآورده کند اما اگر نیاز بیمه‌ای یک مشتری پیچیده‌تر باشد باید به نماینده‌ای مراجعه کند که به لحاظ رتبه بندی در سطح بالاتری از لحاظ دانش و توانایی در ارائه خدمات قرار دارد، بنابراین از بعد حقوق مصرف کننده این رتبه بندی مورد نیاز است.
عاملی توانمندی نماینده در حوزه فروش یا محاسبه مطلق کل فروش، ضریب خسارت به عنوان یک شاخصه مهم عملیاتی و قابل اعتماد برای ارائه خدمات بیمه‌ای و الگویی برای مدیریت ریسک، ارزیابی و دسته‌بندی ضریب نفوذ بیمه در هر استان، استاندارد بودن دفتر نمایندگی و تخصص منابع انسانی دفاتر نمایندگی بیمه را از جمله شاخص‌ها و ملاک‌ها برای رتبه بندی شبکه فروش بیمه دانست.
وی موضوع تخصص منابع انسانی دفاتر نمایندگی بیمه را نیز در این رتبه بندی موثر دانست و گفت: اینکه آزمون‌هایی وجود داشته باشد که میزان دانش روز نماینده را مورد ارزیابی قرار دهد در حوزه صنعت بیمه حائر اهمیت است. این فعال صنعت بیمه با اشاره به لزوم انسجام و نقش بیمه مرکزی در این رتبه بندی، در مورد نمونه‌های رتبه بندی نمایندگان شرکت‌های بیمه در ایران به رتبه بندی نمایندگان شرکت بیمه ملت، شعب بیمه ایران و بیمه معلم اشاره کرد.
نیاز به عزم جدی در صنعت بیمه
وی در اهمیت این بحث رتبه بندی، جنس نظارت بیمه مرکزی را نظارت عالیه دانست و ادامه داد: بیمه مرکزی شاخص‌های کلی نظارت در بحث صنعت را می‌تواند شفاف کند لذا اجرای این رتبه بندی و پیاده سازی آن نیازمند یک عزم درون صنعتی بین شرکت‌های بیمه به خصوص شرکت‌های خصوصی است.
عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه تصریح کرد: در بحث پذیرش نماینده‌ها تا این اواخر قصوری اتفاق افتاده است و شرکت‌ها بدون اینکه فیلتر خاصی گذاشته باشند با یک سری آزمون‌های داخلی فقط سعی کرده‌اند تعداد بیشتری نماینده در اختیار بگیرند و فروش شان افزایش پیدا کند.
وی متذکر شد: متولیان باید از جنس خود شرکت‌های بیمه همچون سندیکای صنعت بیمه یا انجمن حرفه‌ای بیمه موضوع رتبه بندی نمایندگی‌ها را به دست بگیرند، چراکه سندیکا یک ماهیت تخصصی فنی پیدا می‌کند و قطعا نقش انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه برجسته است.
عاملی موافقت بیمه مرکزی برای این اقدام را ضروری دانست و ادامه داد: در این راستا شاخص‌های کلان باید توسط بیمه مرکزی تبیین و تعیین شود و شاخص‌های اجرایی نیز از طریق انجمن حرفه‌ای بیمه و با گرفتن کمک و ایده از کارشناسان صنعت بیمه تعیین شود.
سرپرست اداره توسعه شبکه بیمه ملت در پایان در پاسخ به اینکه آیا این اتفاق می‌تواند به عنوان یک آیتم نظارتی مورد ارزیابی قرار گیرد، اظهار کرد: چون احتمال تداخل نظارت داخلی وجود دارد لذا باید مدل ارزیابی شرکت‌ها حتی المقدور به مدل ارزیابی انجمن‌های حرفه‌ای صنعت بیمه شبیه شود تا اختیارات داخلی شرکت نیز از بین نرود.