صنعت بیمه می تواند بیاموزد و یا عرصه را ببازد

سایت تخصصی صنعت بیمه |رشد صنعت بیمه در گرو تعاملات و مراودات تجاری، سرمایه گذاری، علمی، آموزشی، تحقیقاتی و تکنولوژیک مرتبط است.

به گزارش ریسک نیوز،حفظ و صیانت از بازار فعلی و فعالان این بازار از مهمترین وظایف و اولویت‌های بیمه مرکزی بعنوان نهاد ناظر است؛ ضمن آنکه باید برای بهره گیری از فرصت لغو تحریم ها  سیاستهای دقیقی تدوین شود. امیر صفری - رئیس پژوهشکده بیمه در باره تاثیر لغو تحریم ها و ورود سرمایه گذران خارجی و برخی دیگر دیدگاه های خود را در مصاحبه با اخبار پولی مالی بیان کرده است:

با توجه به اینکه برجام و رفع تحریم ها اجرایی شد صنعت بیمه  چه نقشی می تواند ایفا کند؟
بستر فعلی گذار از شرایط تحریم ، فرصت و امکان عملی کردن اصلاحات ساختاری مهم و ضروری را فراهم ساخته است. بدیهی است که صنعت بیمه نیز می‌بایست از این فرصت استفاده کند و با توجه به تحولات اقتصادی مورد انتظار پس از تحریم‌ها، آماده‌سازی‌های لازم را انجام دهد.اگرچه لغو تحریم‌ها و برقراری ارتباط با بیمه‌گران بین‌المللی پرقدرت و کسب تجارب آنها و همچنین استفاده از توانمندی آنها بخاطر برخورداری از پشتیبانی اتکایی و توزیع بین‌المللی ریسک‌های بزرگ و مازاد بر بازار بیمه کشور اثرگذار خواهد بود و در صورتی که این فرایندها به خوبی مدیریت شوند با رونق اقتصادی بازار بیمه داخلی به عنوان یک رکن مهم اقتصاد کشور روبرو خواهیم شد، اما نکته بسیار مهم این است که مشخص شود رسیدن به این چشم‌انداز  با چه استراتژیها و سیاستهایی حاصل می‌شود. بدون تردید حفظ و صیانت از بازار فعلی و فعالان این بازار (بیمه گزاران، بیمه‌گران، شبکه توزیع و فروش و سایر نهادهای مرتبط) از مهمترین وظایف و اولویت‌های بیمه مرکزی بعنوان نهاد ناظر است؛ ضمن آنکه باید برای بهره گیری از این فرصت سیاستهای دقیقی تدوین شود. همکاری‌ها با شرکت‌های بیمه خارجی با توجه به نیازهای صنعت بیمه می‌تواند در بخش‌های اتکایی، ایجاد شعبه و نمایندگی، خرید سهام شرکت‌های بیمه ایرانی و سرمایه‌گذاری مشترک و مواردی از این قبیل باشد.به هر حال صنعت بیمه نقش معینی در اقتصاد و جامعه دارد و پس از لغو تحریم هایی که صنعت بیمه کشور خود تاکنون مشمول آن بوده است، این صنعت می تواند نقش های معین خود در جامعه و اقتصاد را پس از لغو تحریم ها بهتر ایفاءکند.

در این دوران چه اقداماتی در جهت رشد صنعت بیمه می توان انجام داد؟
رشد صنعت بیمه در گرو تعاملات و مراودات تجاری، سرمایه گذاری، علمی، آموزشی، تحقیقاتی و تکنولوژیک مرتبط است. افزایش تعاملات و مراودات بین المللی صنعت بیمه کشور پس از رفع تحریم ها منجر به رشد صنعت بیمه کشور خواهد شد. بطور کلی جذب و واردات سرمایه بیشتر و افزایش مراودات تجاری شامل واردات خدمات بیمه ای به خصوص بیمه اتکایی و ورود محصولات نوین و جدید بیمه ای و همچنین مراودات و تعاملات علمی و تحقیقاتی، آموزشی و تکنولوژیک از یک سو و صدور سرمایه، صدور خدمات بیمه ای و خدمات علمی و آموزشی می توانند بطور نظری به رشد صنعت بیمه کشور کمک کنند. اما باید نحوه و شیوه صحیح این تعاملات و مراودات را عملاً به درستی سیاست گذاری و مدیریت کرد تا اثربخشی و برآیند مثبت برای کشور داشته باشد؛ در غیر اینصورت ممکن است تمام این تعاملات و مراودات به زیان صنعت بیمه کشور تمام شود. تسهیل ورود شرکتهای خارجی به بازار بیمه کشور مهمترین اقدامی است که طبیعتاً منجر به رشد بازار می شود اما ورود رقبای قدرتمند بین المللی تبعات خاص خود را خواهد داشت.  

با توجه به اینکه  شرایط  برای ورود شرکت‌های خارجی به صنعت بیمه مهیا شده است  این موضوع را تهدید تلقی می‌کنید یا فرصت؟
همانطور که اشاره شد، تسهیل ورود شرکتهای بیمه خارجی و همچنین نمایندگان و کارگزاران بیمه ای خارجی به بازار بیمه کشور مهمترین اقدامی است که طبیعتاً منجر به رشد بازار می شود اما ورود رقبای قدرتمند و باتجربه بین المللی متضمن تبعات آثار معینی خواهد بود. این آثار هم می تواند مثبت و فرصت و هم می تواند منفی و تهدید باشد. اینکه این آثار مثبت یا منفی باشد بستگی به سیاست گذاریها و مدیریت موثر مراودات و تعاملات صنعت بیمه کشور با رقبا دارد. صنعت بیمه کشور می تواند از تجربیات رقبای بزرگ و باتجربه بین المللی بیاموزد و خود را برای رقابت مهیا کرده و تقویت کند یا در اثر بهره وری ضعیف و سوء مدیریت عرصه را به آنها ببازد. چنانچه صنعت بیمه کشور قواعد رقابت خشن بین المللی را درک و با همان قواعد به درستی بازی کند موفق خواهد بود و درصورتیکه دائم به اصل وجود رقابت ایراد بگیرد و به دنبال کسب حمایت و برهم زدن رقابت باشد قطعاً هیچگاه موفق نخواهد بود. فرهنگ ما ایرانیها با پذیرش رقابت معمولاً سازگاری کمتری دارد و بیشتر به دنبال حمایت هستیم. تجربه ما معمولاً در سایر بازارها نیز به همین شکل است.

شرکت‌های بیمه‌ای چگونه می‌تواند در توسعه سرمایه‌گذاری تاثیرگذار باشند؟
مسیر مشارکت شرکتهای بیمه در توسعه سرمایه گذاری روشن است. شرکتهای بیمه بخشی از بازار مالی محسوب می شوند و در این راستا فعالیت می کنند. یکی از تامین کنندگان عمده منابع مالی در نظام اقتصادی، صنعت بیمه و شرکتهای بیمه است. بطور خلاصه، شرکتهای بیمه دو نقش مهم اقتصادی دارند یکی نقش پوشش ریسک از طریق عملیات بیمه گری و دیگری  نقش تامین مالی موسسات سرمایه پذیر از طریق سرمایه گذاری. فاصله زمانی بین دریافت حق بیمه و پرداخت خسارت این امکان را برای موسسات بیمه فراهم می کند که حق بیمه را ذخیره کنندو در قالب سرمایه گذاری در اختیار بخشهای اقتصادی جامعه قرار دهند. این مکانیزم، همان مکانیزم عملیات تامین مالی و سرمایه گذاری توسط موسسات بیمه است. شرکتهای بیمه هرقدر در مدیریت عملیات بیمه گری و عملیات سرمایه گذاری خود موثرتر و موفق تر عمل کنند طبیعتاً می توانند در توسعه سرمایه گذاری موثرتر باشند. شرکتهای بیمه با کسب بازار بیمه بیشتر از طریق عرضه محصولات جدید متناسب با نیاز بازار و دسترسی به بازارهای ناشناخته می توانند حق بیمه بیشتری جذب کنند و آنرا بصورت سرمایه در اختیار موسسات سرمایه پذیر قرار دهند.

با اجرایی شدن  برجام چگونه و از چه راه هایی می توان ضریب نفوذ صنعت بیمه در ایران را افزایش داد؟
باز شدن بازارها و افزایش رقابت یکی از مهمترین راه ها و روشهای افزایش ضریب نفوذ است. اگر واقعاً هدف ما افزایش ضریب نفوذ باشد، من حدس می زنم که چنانچه در عمل مایل به آزادسازی ورود آسان بیمه گران بزرگ و باتجربه بین المللی باشیم و اجازه دهیم که بیمه گران قدرتمند بین المللی بدون محدودیت وارد بازار ایران شوند و از طرف دیگر آنها نیز تمایل به ورود داشته باشند ضریب نفوذ خیلی سریع رشد خواهد داشت. آنها بازارهای بکر را تصاحب خواهند کرد، محصولات جدیدی به بازار وارد خواهند کرد و احتمالاً اگر سیاستها و محدودیتهایی اعمال نکنیم آنها بخش زیادی از بازار موجود را از دست بیمه گردان داخلی خارج خواهند کرد. تحقق همه این موارد مشروط به سیاستها، میزان محدودیتهای اعمال شده طبق قوانین و مقررات و شیوه برخورد شرکتهای داخلی خواهد بود. اما نکته اصلی این است که ممکن است سیاست گذاران صنعت بیمه کشور تمایلی به افزایش ضریب نفوذ به این شیوه نداشته باشند.

با توجه به اینکه از برنامه های دولت پیوستن به سازمان تجارت جهانی است ارتباط صنعت بیمه با این سازمان چگونه خواهد بود؟
الحاق به سازمان تجارت جهانی در جامعه جهانی کنونی امری اجتناب ناپذیر است و این تصمیم اتخاذ شده است؛ صنعت بیمه کشور باید سیاستهای خود را برای چنین شرایطی آماده کند. بخش مهمی از موضوعات الحاق به سازمان تجارت جهانی، موضوع تجارت خدمات مالی و از جمله تجارت خدمات بیمه است. بنابراین، خدمات بیمه بخش مهمی از تجارت جهانی مورد نظر این سازمان را شکل می دهد. رژیم تجاری صنعت بیمه کشور برای ارائه درخواست الحاق در مراجع ذیربط در حال بازنگری و به روز رسانی است. صنعت بیمه کشور باید خود را برای الحاق تدریجی آماده کند و به خصوص مقررات خود را با توجه به چارچوب مورد نظر سازمان تجارت جهانی بازنگری کند. این صنعت به خصوص باید خود را برای رقابت شدید آماده کند. کسب قدرت رقابت و کسب مزایای رقابتی اهمیت زیادی دارد. صنعت بیمه باید به دنبال راهکارهایی باشد که بر اساس آن شرکتهای بیمه داخلی علاوه بر کسب قدرت رقابت با سایر شرکت های بیمه ای موجود در سطح بازار داخلی، بتوانند در سطح بازار های بیمه بین المللی نیز به رقابت بپردازند.

بیشتر توضیح دهید؟
در این خصوص، یکی از موارد قابل توجه که جزء اهداف سازمان جهانی تجارت نیز می باشد، آزاد کردن بازارها و به خصوص بازار های مالی است. تجارب جهانی نشان می دهد که هر کشور برای رسیدن به بازار آزاد و مطلوب بیمه باید ابتدا واگذاری بیمه های اتکایی اجباری به بیمه گر دولتی یا نهاد ناظر داخلی را به تدریج کاهش و به مرور زمان حذف کند.  همچنین به شرکتهای خارجی به صورت تدریجی و مستمر مجوز ورود به بازار بیمه داخلی، مشارکت با بیمه گران داخلی و یا تاسیس شعبه و نمایندگی در بازار بیمه داخلی را اعطا کرده و به شرکتهای بیمه داخلی مجوز ورود به بازار بیمه سایر کشورها داده شود. علاوه بر این قوانین و مقررات بیمه ای و نظارتی به مرور اصلاح و به روز شود و نیروهای متخصص و کارآمد بیمه ای متناسب با نیازهای روز بازار شوند. جمیع موارد ذکر شده از جمله مسائلی هستند که صنعت بیمه کشور ما نیز در ارتباط با پیوستن به سازمان تجارت جهانی باید به آنها توجه کند.

اقتصاد ایران را در آینده با توجه به اجرایی شدن برجام چگونه ارزیابی می کنید؟
چشم‌انداز اقتصادی ایران بعد از برجام، روشن به نظر می‌رسد. صندوق بین‌المللی پول، ضمن تایید سیاست‌های به‌کارگرفته‌شده در مقطع کنونی، «خیز رشد اقتصادی» پس از عملیاتی شدن برجام را پیش‌بینی کرده است. پیش بینی ما نیز با توجه به اقتصاد پس از برجام همین است. اما باید توجه شود که تغییرات حاصل از برجام تنها یکی از تغییرات آتی است. اقتصاد ایران و به خصوص اقتصاد جهانی با متغیرهای دیگری نیز روبروست و ممکن است سایر متغیرها آثاری بیش از رفع تحریم ها بر اقتصاد ایران داشته باشند. به همین دلیل برآیند و نتیجه نهایی خیلی معلوم و روشن نیست. به عنوان مثال، تغییرات قیمت نفت آثاری بر اقتصاد ایران خواهد داشت که ممکن است آثار رفع تحریم ها را تحت الشعاع قرار دهد. تصمیمات دولت در خصوص سیاست انبساطی بودجه ای و پولی موضوع موثر دیگری است. تغییرات سیاسی را نمی توان پیش بینی کرد. ممکن است تغییرات سیاسی آثاری شدیدتر داشته باشند.

میزان اهمیت
ایمیل
توضیحات
ارسال